你还记得自己有多少银行账户吗？这些账户多久没用过？账户里有多少余额？
近期，多家银行发布公告称，将加强对长期不动户的管理，还有银行调整长期不动户认定标准，将认定标准由账户余额100元降至10元。这些对你的银行账户有何影响？
多家银行清理长期不动户
近日，兴业银行公告称，自10月15日起，调整长期不动户认定标准。调整前，该行长期不动户认定标准为账户余额为100元（含）以下，无该行个人贷款还款、代销基金产品、理财产品、三方存管等签约关系且账户连续180天（含）以上未发生任何非结息交易的个人人民币银行结算账户（金融社保卡、公积金卡除外）。
公告显示，调整后，该行长期不动户认定标准为账户余额为10元（含）以下，无该行个人贷款还款、代销基金产品、理财产品、三方存管等签约关系且账户连续365天（含）以上未发生任何非结息交易的个人人民币银行结算账户（金融社保卡、公积金卡除外）。
“调整后纳入长期不动户治理的账户范围更小。” 兴业银行在公告中表示。公告还称，按照调整后认定标准每日滚动管控符合条件的账户，采取限制资金进出的保护措施。
近一个月以来，中国银行海南省分行、葫芦岛银行、湖北远安农商行、酒泉农商银行等均发布公告，将清理个人长期不动户。10月17日，话题“银行长期不动账户将被清理”还登上微博热搜第一。
中国人民银行今年8月发布的数据显示，截至2025年二季度末，全国共开立个人银行账户151.22亿户，环比增长0.93%；开立银行卡100.68亿张，环比增长0.68%。其中，借记卡93.54亿张，环比增长0.81%，信用卡和借贷合一卡7.15亿张，环比下降0.83%。
南开大学金融发展研究院创始院长田利辉对中新经纬表示，清理长期不动户是银行防范金融风险的必然选择。这些长期未使用账户已成为不法分子实施电信诈骗、洗钱的温床，同时，清理工作能优化银行资源配置，提升服务效率，是落实监管要求的体现，也是银行合规经营的重要一环。
为何调降长期不动户认定标准？
根据银行发布的通知，各家银行对于长期不动户在主动交易时间和账户余额的认定标准各不相同。时间上从6个月到3年不等，账户余额则主要分为10元、50元、100元。
10月17日，中新经纬以储户身份咨询多家银行客服了解到，工商银行长期不动户的认定标准为连续3年以上未发生主动交易、活期账户余额低于10元、未签订信用卡或个人贷款还款及其他代收代付协议的账户；建设银行为余额小于100元且3年（含）以上未发生交易或者余额为0且连续1年未主动发起交易；中国银行海南省分行为近三年（含）无交易，账户余额小于等于10元的账户。
在田利辉看来，银行长期不动户的余额标准不一致，差异源于银行风险偏好和业务定位不同。兴业银行将余额标准从100元降至10元，同时将认定时间从180天延长至365天，看似门槛降低，实际是更为精准化管理的体现。这一调整体现了银行在风险控制与客户体验间的智慧平衡，是银行业精细化管理的必然趋势。
苏商银行特约研究员薛洪言对中新经纬分析称，不同银行在余额标准上的差异，本质是风险偏好与客户结构的体现。兴业银行此次调整认定标准，形成“低余额+长期限”的组合策略，既缩小了清理覆盖面，又通过延长观察期减少对正常账户的误判。
账户里的余额还能取吗？
长期不动户不能办理哪些业务？“中国邮政储蓄银行客户服务”微信公众号在今年6月发布的文章中介绍，长期不动户不能办理主动动账业务（例如存取款、转账、汇入汇出等），不能开立个人存款证明，不能进行理财产品购买，不能在ITM（智能柜员机）办理查询等。
如果被认定为长期不动户，账户里的余额是否还能取出来？“长期不动户管控并非销户，借记卡有余额不会自动注销。” 兴业银行在线客服介绍，若账户已被限制使用，可持本人有效身份证件及银行卡（折），至该行网点进行客户身份核实，或通过手机银行（账户查询—单卡管理—激活）重新激活使用。
中国银行海南省分行在公告中提到，该行将陆续对长期不动账户按监管规定暂停金融服务。如客户有被停用的账户仍需使用，可持本人有效身份证件到该行任意网点申请恢复，同时就账户使用的合理性进行登记，经银行核实确认后可恢复账户功能。
湖北远安农商银行则在公告中表示，对于被纳入久悬未取专户管理的个人长期不动户，纳入后账户不可恢复，客户可凭本人有效身份证件及原卡/折前往法人行任一网点办理余额追溯退还。
如何避免账户成为长期不动户？前述邮储银行的文章表示，客户可以每隔一段时间进行一次小额交易，保持活跃。
薛洪言表示，对储户而言，清理行动可能会带来临时不便，但也能起到警示提醒作用。若账户被认定为长期不动户，可能面临非柜面交易限制等，如需恢复使用需携带证件到网点办理激活。另一方面，部分储户可能遗忘账户内的小额资金，或因账户管理费导致余额缩水，清理公告客观上起到了资产盘点的提示作用。
薛洪言建议，储户需更加关注名下小额账户状态，如通过云闪付“一键查卡”等功能定期梳理账户，对确无用途的账户及时注销， 既能避免潜在风险，也能减少不必要的账户管理费支出。
文：魏薇
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