LABUBU盲盒的爆火出圈，引发了一场消费的狂欢。在“一娃难求”的局面下，银行也发起了对年轻客群的借势营销。
近日，某银行在其全国多地部分支行推出“存款5万元即送LABUBU盲盒”活动，引发广泛关注。银行的工作人员介绍称，从未在该银行开过户的纯新客户办理一张储蓄卡，存入5万元以上，定期3个月起步，可以送LABUBU 1.0或者2.0系列盲盒；如果再加办一张信用卡，还可以拿到LABUBU 3.0系列盲盒。活动数量有限，送完为止。6月11日，多家媒体报道，该银行多个网点的客户经理表示，存款送LABUBU盲盒的活动已经停止。
面对银行的这波营销活动，有网友表示确实有不小的吸引力，为了拿到赠送的LABUBU，就算“存满3个月后转走”也没问题；也有人担心会遇到“假货”，不会为此跑到银行去存款。有网友调侃，“一代人有一代人的鸡蛋要领”，LABUBU就是当代年轻人的“鸡蛋”。
那么，
银行通过赠送LABUBU盲盒来揽储，
这种营销手段会面临哪些风险？
活动下线后，
对于已按银行要求
办理开户但未拿到盲盒的储户，
还能否兑现？
若无法兑现，
储户又该如何维权？
一起来看《法治日报》律师专家库成员、北京德和衡律师事务所高级权益合伙人、华北电力大学（北京）金融法学研究中心主任陈燕红的专业解读。
银行通过赠送LABUBU盲盒来揽储，这种营销手段会面临哪些风险？
首先是法律风险。银行存款送盲盒，送LABUBU的这种行为通常是违法的。原银保监会与央行在2018年发布的《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》中明确指出，禁止银行“违规返利吸存，即通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款”。2025年，长三角某地金融监管部门也下发通知，明确辖内银行机构不得通过向客户赠送实物礼品等方式吸收存款。
银行送LABUBU盲盒本质上属于赠送实物来吸引客户存款，是一种不正当的营销手段，涉嫌违规返利吸存，破坏了存款市场的正常竞争秩序。这种行为可能会面临相关监管部门的处罚，包括对机构的罚款、业务限制、吊销许可等，以及对责任人员的警告、罚款、禁业等。
其次是银行合规风险。根据上述《通知》的规定，此次银行通过赠送热门盲盒的方式揽储，就属于通过赠送实物吸取存款，折算盲盒价值后还可能构成变相高息揽储。例如，按照活动最低标准，将5万元存3个月定期，存款利率1%可得利息125元，而盲盒官方售价约159元，如此一来，银行实际支付给用户的存款成本（盲盒售价加存款利息）为284元，相当于3个月5万存款的年化利率约为 2.27％，远高于当前银行普遍1％至1.5％的3个月定存利率，扰乱了正常的存款市场竞争秩序。一旦被监管部门认定违规，银行可能面临罚款等行政处罚，损害银行自身的声誉和形象。
最后是经营风险。当一家银行通过赠送稀缺潮玩吸引储户时，其他银行可能被迫跟进推出更高价值礼品，引发“礼品竞赛”，这无疑会抬高全行业的揽储成本，破坏基于服务质量的良性竞争机制。且盲盒受众主要是年轻人，资产不稳定，通过此类活动吸引来的客户可能并非基于对银行服务或产品的认可，因此忠诚度较低，一旦活动结束，存款可能迅速流失，这不利于银行长期稳定的资金管理。
活动下线后，对于已按银行要求办理开户但未拿到盲盒的储户，还能否兑现？若无法兑现，储户又该如何维权？
通常情况下，活动下线后已按要求办理开户但未拿到盲盒的储户是能够兑现的。以某银行“新户存5万元送盲盒”活动为例，虽因疑似涉及监管合规问题被叫停，但该银行工作人员表示，此前已办理开户、暂时未拿到盲盒的客户之后还是能够拿到。
若储户无法兑现盲盒，可以通过以下方式维权：首先与银行协商，向银行说明情况，要求其按照活动承诺提供盲盒。若协商无果，可向银行的上级机构投诉，如拨打银行的客服热线或向其总行反映情况。也可以向金融监管部门投诉，如银保监会及其派出机构，以维护自己的合法权益。此外，还可以考虑向消费者协会投诉，请求消协介入调查和调解。若以上途径均无法解决问题，储户可以咨询律师，通过法律诉讼的方式解决纠纷，要求银行承担违约责任或赔偿相应的损失。不过，在采取法律手段前，储户需要准备好相关证据，如开户证明、活动宣传资料、与银行工作人员的沟通记录等。
有储户担心拿到的盲盒不是正版，那么银行若提供非正版盲盒，是否要承担法律责任？
银行若提供盗版盲盒，需承担法律责任。首先是对发行商的侵权责任。虽然盲盒为赠品，但并非没有对价，储户只有在开户存款后银行才会赠送盲盒，且赠送的盲盒确实刺激了储户存款的意愿，因此银行的赠送行为是具有营利目的和性质的，如果盲盒本身为侵权物品，就会侵犯发行商的发行权。其次是对储户的侵权责任。对于储户来说，银行的行为构成欺诈。银行在活动宣传中明确表示赠送的是正版盲盒，储户基于对银行的信任以及对正版盲盒的期待参与活动。若银行提供盗版，根据消费者权益保护法的规定，消费者有权要求银行增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或者接受服务的费用的三倍；增加赔偿的金额不足五百元的，为五百元。
作者｜法治日报全媒体记者 张博
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